La maternità surrogata tra reato universale e diritti del minore: l’Italia al bivio
Mentre il legislatore punta sulla repressione globale, la Corte Costituzionale rimette al centro la tutela del bambino già nato. Un sistema in tensione permanente tra istanze punitive e garanzie costituzionali. C’è qualcosa di profondamente contraddittorio nel modo in cui l’ordinamento italiano affronta oggi il tema della gestazione per altri. Da un lato, un legislatore che allunga il braccio del diritto penale fin oltre i confini nazionali; dall’altro, una Corte Costituzionale che ricuce pazientemente i vuoti di tutela che quella stessa politica legislativa rischia di produrre a danno dei minori già nati. È in questa tensione irrisolta che si consuma uno dei capitoli più complessi del biodiritto italiano contemporaneo. La riforma che ha fatto discutere: il “reato universale” di surrogazione Con il D.d.l. n. 824/2024 il Parlamento italiano ha modificato l’art. 12, comma 6, della legge n. 40/2004, elevando la surrogazione di maternità a cosiddetto “reato universale”. La norma prevede che il cittadino italiano possa essere perseguito penalmente anche quando la gestazione per altri sia praticata all’estero, indipendentemente dalla legalità della pratica nello Stato in cui essa avviene. La pena prevista va da tre mesi a due anni di reclusione, con sanzioni accessorie fino a un milione di euro. La qualifica di “reato universale” è storicamente riservata ai crimini più gravi contro l’umanità: genocidio, crimini di guerra, tortura. Applicarla a una condotta che in numerosi ordinamenti — dalla California alla Grecia — è perfettamente lecita e regolamentata genera un’anomalia giuridica di non poco conto. In particolare, la riforma ignora il principio della doppia incriminazione, secondo cui un fatto dovrebbe essere reato anche nel Paese in cui è stato commesso perché possa essere perseguito all’estero. Il risultato pratico è che un cittadino italiano che abbia fatto ricorso alla gestazione per altri in uno Stato che la consente pienamente si troverebbe comunque esposto a un procedimento penale nel proprio Paese al rientro. La Corte Costituzionale e la sentenza n. 68/2025: il bambino al centro Mentre la politica costruisce barriere repressive, la Corte Costituzionale fa un passo in direzione opposta. Con la sentenza n. 68 del 2025, la Consulta ha dichiarato l’illegittimità costituzionale dell’art. 8 della legge n. 40/2004 nella parte in cui non consentiva il riconoscimento del rapporto di filiazione tra il nato e la cosiddetta “madre intenzionale” — ovvero la donna che ha voluto e progettato la nascita ma non ha portato avanti la gravidanza — nei casi di procreazione medicalmente assistita eterologa praticata all’estero. La Corte ha abbandonato la visione esclusivamente biologica della maternità, spostando il fulcro verso quella che potremmo chiamare responsabilità generativa: ciò che conta non è chi ha partorito, ma chi ha assunto l’impegno concreto di crescere e accudire il bambino. In questo senso, la sentenza ha ritenuto che l’esclusione della madre intenzionale dal riconoscimento del nato violasse l’art. 2 della Costituzione — ledendo l’identità personale del minore — l’art. 3, per l’irragionevole disparità rispetto ai figli di coppie eterosessuali, e l’art. 30, che impone ai genitori doveri di cura, istruzione e mantenimento. Il bambino ha diritto a uno stato giuridico certo e stabile sin dalla nascita: questo il principio cardine affermato dalla Consulta. Il “vicolo cieco” della sentenza n. 69/2025: le donne single restano escluse La stessa Corte Costituzionale, però, con la contestuale sentenza n. 69/2025, ha confermato la legittimità del divieto di accesso alla procreazione medicalmente assistita per le donne single. La Consulta ha tracciato una distinzione netta: il desiderio di genitorialità, inteso come aspirazione individuale ancora non realizzata, può essere disciplinato — e limitato — dal legislatore nell’esercizio della sua discrezionalità politica; i diritti del minore già nato, invece, non possono essere sacrificati sull’altare di alcuna scelta di valore. In altri termini, prima che il bambino venga al mondo lo Stato può fissare condizioni e requisiti; una volta che egli esiste, la sua tutela diventa priorità assoluta e inderogabile. Questo doppio binario produce un risultato che non manca di suscitare riflessioni critiche: l’ordinamento italiano chiude la porta all’accesso alla PMA per la donna sola, ma al tempo stesso — attraverso la sentenza n. 68/2025 — tutela il bambino che sia comunque nato da percorsi intrapresi all’estero. La dimensione europea: la sentenza CEDU del 9 ottobre 2025 Il quadro si arricchisce di una prospettiva sovranazionale con la pronuncia della Corte Europea dei Diritti dell’Uomo del 9 ottobre 2025. In quel caso, la Corte di Strasburgo ha ritenuto che l’Italia non avesse violato l’art. 8 della Convenzione EDU — che tutela il diritto al rispetto della vita privata e familiare — nell’ambito di una controversia relativa al mancato riconoscimento della madre intenzionale. La motivazione della Corte si fonda su un rilievo procedurale di rilievo: i genitori avevano a disposizione lo strumento dell’adozione in casi particolari, previsto dall’art. 44 della legge n. 184/1983, e avevano scelto di non percorrere quella via, contribuendo di fatto all’incertezza giuridica che aveva poi colpito il minore. Significativa, in senso contrario, è l’opinione dissenziente allegata alla sentenza: è accettabile, si chiede la giudice dissenziente, che un bambino debba vivere anni in un limbo identitario e giuridico solo perché i genitori hanno optato per una strategia processuale rivelatasi errata? La “colpa” di una scelta difensiva sbagliata non può ricadere sull’identità e sulla stabilità di un essere umano innocente. Il confronto con altri modelli: la via californiana Guardare oltre confine aiuta a mettere a fuoco le alternative praticabili. Il modello californiano — elaborato a partire dal caso deciso con la sentenza Johnson v. Calvert — si fonda sul concetto di procreative intent: genitore è chi ha voluto e progettato la nascita, a prescindere dal contributo biologico. La legge californiana prevede il Written Assisted Reproduction Agreement, un accordo che deve essere stipulato prima del concepimento con l’assistenza obbligatoria di legali indipendenti per ciascuna parte, consenso informato e revocabile, copertura integrale delle spese mediche da parte dei genitori intenzionali e screening psicologici preventivi. È un sistema che coniuga tutela della gestante e certezza giuridica del nato, dimostrando che repressione e protezione non sono le sole alternative disponibili. Implicazioni pratiche: cosa cambia per chi si trova in
Truffato in Banca? L’Europa Cambia Tutto: 4 Novità Rivoluzionarie che Devi Conoscere
Una svolta storica nella protezione dei consumatori: le banche dovranno restituire i soldi ai correntisti vittime di frodi online La crescente sofisticazione delle truffe bancarie online genera un’ansia diffusa e una sensazione di impotenza tra i consumatori. Un click sbagliato, un messaggio ingannevole, e i risparmi di una vita possono svanire nel giro di pochi secondi. Ma ora, una nuova ondata normativa europea introduce una svolta storica che cambia radicalmente le regole del gioco a favore dei cittadini. Il 28 giugno 2023, la Commissione Europea ha presentato un pacchetto legislativo rivoluzionario composto dalla proposta di Regolamento sui Servizi di Pagamento (PSR, COM(2023) 366 final) e dalla terza Direttiva sui Servizi di Pagamento (PSD3, COM(2023) 367 final). Il 23 aprile 2024, il Parlamento Europeo ha approvato questi testi con emendamenti significativi, segnando un passo decisivo verso un sistema di pagamenti più sicuro e protetto per tutti i cittadini europei. In questo articolo analizzeremo i punti più sorprendenti e di maggiore impatto di questa riforma, esplorando come trasformerà la protezione dei nostri conti correnti e ridefinirà le responsabilità degli attori coinvolti nell’ecosistema digitale. Le 4 Rivoluzioni della Nuova Riforma Europea sui Pagamenti 1. Fine dei “Se” e dei “Ma”: Il Rimborso Bancario Diventa Obbligatorio Il cuore della riforma è un cambio di paradigma radicale che ribalta l’attuale distribuzione delle responsabilità. L’Unione Europea sta introducendo l’obbligo diretto per le banche di rimborsare i clienti vittime di truffe, spostando il rischio finanziario della frode dalle spalle del consumatore, che ha scarso controllo sui sistemi di sicurezza, a quelle delle istituzioni finanziarie, che hanno i mezzi e le competenze per prevenirla. Questo non è un semplice aggiustamento normativo, ma un fondamentale riallineamento economico. La frode al consumatore cessa di essere una questione di cortesia del servizio clienti per diventare una passività diretta sul bilancio della banca, trasformandola in un problema centrale di gestione del rischio finanziario. Quando un correntista subisce una frode e la denuncia tempestivamente, la banca sarà tenuta a procedere al rimborso delle somme sottratte, senza poter addurre giustificazioni basate su presunte negligenze del cliente. Questa misura rappresenta l’incentivo più potente mai concepito per spingere le banche a investire seriamente in sicurezza e protezione. Ora sono direttamente responsabili per le perdite economiche derivanti da frodi. Se i loro sistemi si dimostrano inadeguati, dovranno affrontare rimborsi economicamente rilevanti, trasformando la sicurezza informatica da centro di costo a elemento essenziale per la stabilità finanziaria dell’istituto. La normativa introduce inoltre una clausola di protezione speciale per le frodi basate sull’impersonificazione, come i furti di identità digitale o la clonazione di profili aziendali. In questi casi specifici, le banche dovranno riconoscere un rimborso completo a chi denuncia la frode, indipendentemente dal fatto che la banca avesse implementato o meno gli altri strumenti di protezione standard. Questa disposizione riconosce che determinate forme di inganno sono talmente sofisticate da rendere impossibile per un consumatore medio distinguere una comunicazione autentica da una fraudolenta. 2. Non Solo Rimborsi: Le 4 Armi di Difesa che la Tua Banca Deve Offrirti Questo drammatico spostamento verso il rimborso obbligatorio è reso sostenibile dal secondo pilastro della riforma, che impone alle banche di adottare un nuovo e potente arsenale difensivo. L’Unione Europea non sta semplicemente trasferendo la responsabilità, ma sta imponendo gli strumenti necessari per gestirla. La riforma non è solo reattiva, ma anche proattiva, richiedendo a tutte le banche e ai fornitori di servizi di pagamento di implementare strumenti di protezione tecnologicamente avanzati. Il primo strumento obbligatorio è il controllo automatico della corrispondenza tra il nome del beneficiario di un bonifico e l’IBAN di destinazione. Questa misura, che potrebbe sembrare semplice, rappresenta in realtà una barriera formidabile contro uno dei metodi di truffa più diffusi: quello in cui il malintenzionato convince la vittima a effettuare un bonifico verso un conto intestato a terzi. Con questo sistema, quando si inserisce l’IBAN di destinazione, la banca verificherà automaticamente che il nome del titolare corrisponda a quello indicato dal cliente. In caso di incongruenza, la transazione deve essere rifiutata automaticamente, impedendo così il completamento della frode. Il secondo pilastro è l’autenticazione forte del cliente, che diventa obbligatoria per confermare l’identità dell’utente durante ogni operazione sensibile. Non basterà più una semplice password: sarà necessario utilizzare sistemi di autenticazione a più fattori che combinino almeno due elementi tra qualcosa che si conosce (come una password), qualcosa che si possiede (come uno smartphone o un token) e qualcosa che si è (come un’impronta digitale o il riconoscimento facciale). Questo sistema rende estremamente difficile per un truffatore portare a termine un’operazione fraudolenta, anche se fosse riuscito a rubare le credenziali di accesso della vittima. Il terzo strumento prevede che gli istituti debbano fornire agli utenti la possibilità di impostare in autonomia limiti di spesa e blocchi preventivi sui propri conti. Ogni correntista potrà decidere, attraverso l’app della propria banca, quale sia l’importo massimo che può essere trasferito in una singola operazione o in un determinato periodo di tempo. Potrà inoltre bloccare completamente determinate tipologie di transazioni o impostare avvisi automatici che lo informino immediatamente quando vengono effettuate operazioni che superano determinate soglie. Il quarto elemento è l’obbligo per le banche di implementare sistemi di monitoraggio che blocchino temporaneamente i movimenti che presentano caratteristiche anomale rispetto al comportamento abituale del cliente. Se un correntista effettua normalmente operazioni di poche centinaia di euro e improvvisamente tenta di trasferire migliaia di euro verso un nuovo beneficiario, il sistema dovrà rilevare l’anomalia e sospendere l’operazione fino a quando il cliente non confermi che si tratta effettivamente di una sua volontà. Se una banca non implementa adeguatamente questi strumenti di protezione, sarà considerata responsabile delle perdite subite dai clienti e dovrà procedere al rimborso integrale. Questo meccanismo crea un incentivo potentissimo per gli istituti finanziari a investire in tecnologie di sicurezza all’avanguardia e a mantenerle costantemente aggiornate di fronte all’evoluzione delle tecniche di frode. 3. La Sorpresa: Anche i Social Network Ora Hanno una Responsabilità Economica Un capitolo particolarmente innovativo della riforma estende, per la prima volta, la responsabilità economica anche alle piattaforme digitali e